今次個案事主李太太已經退休，持有資產包括物業、現金及股票，現時主要依靠租金收入及子女家用去應付日常開支。由於收租物業尚需供款15年，李太太希望盡快清還供款。此外，子女亦將於3年後成家立室，屆時家用可能減少。因此，為求將來退休生活水平與現時相若，李太太正尋求合適的財務安排。

為達成李太太的目標，我們建議李太太可以將現有的資金分作3個部分：第一部分資金用作生活開支之用，以求未來數年的收入與支出方面取得平衡；第二部分則撥作應急借錢，建議李太太保留現有的港元及人民幣現金；最後一部分則用作投資，以提前償還按揭貸款。

根據現有資料顯示，現時李太太的每月開支是2.2萬元，單靠每月1.5萬元的租金收入並不足以彌補，因此子女家用就成為未來現金流的關鍵。由於子女3年後將會因結婚而減少家用，因此李太太需要計算將來可承受的家用調整。假設李太的租金收入及各項支出增幅與過去15年本港平均通脹率1.7%相同，她在第4年至第15年平均每月取得5500元家用便可達至收支平衡。若子女收入有所提升，相信家用亦會調升，屆時便可將餘額用借錢作投資或儲蓄。

假設投資回報率10%

至於現有的儲蓄及投資方面，我們認為基於現金之高流動性特質及人民幣長線升值的潛力，她持有的港元及人民幣現金應予以保留。

股票方面，假如相關股票息率較高，或從事可在未來數年市場中受惠的行業，她不妨繼續借錢持有，反之可考慮將持有之股票套現，再將整筆款項投放於基金組合上。以上方法可為李太分散市場風險，同時亦可靈活地捕捉不同市場的機會，帶來更穩定的增長。由於她願意承擔中度投資風險，假設回報率為10%，李太太可望於第7年清還所有按揭貸款，同時亦留有20萬元左右的現金應付不時之需。