陳小姐和男友希望在兩年後置業及結婚，他們計劃購入300萬元的單位。可是，在計算他們的收支後，發現他們每月僅餘1.4萬元儲蓄，難以在兩年內儲夠置業首期，以及在置業後維持每月按揭供款，故建議他們重新釐定置業目標，必要時降低對自己首次置業的要求，或想辦法增加財富，以達致理財目標。
陳小姐表示希望購入價值300萬元的物業。假設物業價值以每年5%的幅度上升，並假設陳小姐承做九成樓按，還款期25年，借貸息率為3.5厘，則在兩年後，她需要有約33萬元的置業首期，以後並需每月償還1.49萬元之樓按。
可是，根據陳小姐提供的資料，在扣除每月開支後，她和男友每月的儲蓄僅得1.4萬元，即使假設人工及每月剩餘以每年3%（假設通脹）的速度上升，兩年後的每月儲蓄，亦僅升值至1.485萬元，不僅不足以應付每月的供樓預算，亦使他們難以騰出額外資金為退休籌謀。因此，筆者建議她調整一下置業的預算，並延長目標的達成期間，以免將理財預算訂得太緊。
建議推遲一年置業結婚
筆者建議陳小姐將置業和結婚目標推遲一年，並將目標樓價重新釐定在現值270萬元。如按照前述之假設，倘樓價每年升值5%，3年後約值312.56萬元，即需付首期31.26萬元；結婚開支假設為現值20萬元，以通脹3%計算，在3年後約需21.85萬元之結婚資本，加上計及20萬元之印花稅、律師費和裝修費等置業開支，陳小姐在3年後約需73.11萬元之資金，去應付結婚和置業的需要。
根據上述假設，陳小姐每月之樓按供款約為1.41萬元。倘陳小姐和男友的工資隨通脹上升，並假設年通脹率為3%，則在3年後，她倆之每月剩餘約為1.53萬元。換句話說，在供樓後，仍有約1200元（1.53萬元減1.41萬元）之盈餘作其他投資用途。
新增投資組合 爭取8%年回報
至於31.26萬元之置業首期，可透過現有之儲備、股票組合和每月儲蓄籌備。假設26萬元（4萬元+12萬元+10萬元）之儲備和股票組合，每年投資回報為8%，則在3年後，約值32.75萬元。建議陳小姐將每月1.4萬元之儲蓄，開展一個全新的月供基金計劃，爭取8%之年回報，在3年後約值56.75萬元。綜合以上計算，陳小姐在3年後將有投資回報連本金89.5萬元，在扣除73.11萬元之結婚及置業預算後，尚有約16.4萬元留作應急儲備。
筆者建議陳小姐將1.4萬元，分別投資30%於金磚四國基金、20%於商品基金、35%於環球債券基金和15%於對冲基金，目標爭取8%之投資回報。揀選金磚四國，是因為其借貸水平健康和外匯儲備豐厚，加上經濟增長動力亦較佳，投資前景備受看好。此外，在投資組合中加入環球債券基金，目的在爭取較為平穩的息率回報；商品基金則有對抗通脹的作用；而對冲基金的投資目標，在於爭取絕對回報，有助平衡投資組合風險。
退休前要準備994萬
陳小姐在來信中，只提及結婚和置業的目標，並表明沒有生兒育女的打算，但相信在安家後，退休將會是她倆要面對的主要問題。而在計及每月開支（包括樓按供款）後，估計陳小姐每月尚餘約1200元之儲蓄，建議她建立新的月供基金計劃，以為退休籌謀。
假設上述月供投資年回報為12%，在投資開始後的第25年，約可得225.5萬元，但上述開支還未足夠應付退休開支。倘在退休之時，每月開支為5萬元（已計及通脹因素），以退休後投資年回報5%及年通脹率3%計算，假設退休後需維持20年之生活，則在退休時約需994萬元。因此，上述之預算並不足夠。
定期檢討投資組合
不足之地方冀以強積金補助。假設陳小姐和男友之每月強積金供款各1,000元，供款期為40年，投資年回報為10%，則在40年後，強積金之累算權益，約為1,250萬元。此外，隨著工資上調和陳小姐完成償還學生借貸款，估計每月儲蓄有望增加，可以進一步為退休籌謀。
由於上述之數據僅為假設，而將來之現金流亦難以準確評估，故筆者建議陳小姐和男友定期檢討投資組合，以調整理財目標，以及評估投資回報是否符合預期。此外，來信亦沒有仔細劃分不同的開支細節，筆者難以作出詳細的分析，倘現時的儲蓄水平難以令陳小姐盡早達成理財目標，他們或要考慮進一步節流的方法。