關注銀行借貸狀況

針對樓價飆升引發民眾強烈不滿,國務院總理溫家寶昨日表示,中央高度重視部分城市樓價上漲過快,有需要制定長遠的規劃和政策,穩定樓市,而非「頭痛醫頭、腳痛醫腳」。他還說,中國明年的投資力度不會減少,但內涵有變,將側重發展社會事業、技術創新及節能減排,不急於退市。

溫家寶昨日在北京就內地經濟情況接受新華社專訪。他強調,面對國際金融危機,中國已取得明顯成效,但危機還沒過去,許多應對工作還沒結束,現在打分為時過早。他強調,內地未出現通貨膨脹,但政府開始關注到一些通脹預期的迹象。

對於許多網民反映樓價太高,溫家寶強調中央高度重視:「我知道網民關注這個問題。因為我每天上網看到大量網民的意見,甚至很尖銳的批評。因為房子對於每個人來講都關乎他們的切身利益。」

漲勢蔓延至二三線城市

統計顯示,今年五月起,中國七十個大中城市樓價同比持續上漲,北京、上海「地王」頻現,樓價上漲趨勢更從一線城市向二、三線城市蔓延,加劇了內地老百姓的買樓恐慌。

在穩定樓價措施上,溫家寶昨日重申要加大安居工程的建設力度,加快棚戶區改造,鼓勵居民購買自住房和改善性的用房。同時要採取措施抑制投機,「打擊捂盤惜售、佔地不用、哄抬房價等違法犯罪的行為。」

溫家寶強調,「只要政府有決心解決這個問題,而且不是頭痛醫頭、腳痛醫腳,而是經過深入調查研究,統籌考慮各方面的情況,制定長遠的規劃和政策,使我國的房地產有一個穩定發展的局面,這是可以做到的。」

投資不減 重視節能減排

事實上,中央近期已連番出招壓抑樓價。本月中,國務院提出增加有效供給、抑制投資投機、加強市場監管、推進保障性安居工程建設等四大措施,並相繼出台調整營業稅徵收期限、提高開發商拿地首付五成等招數,打擊炒樓。

對於明年經濟工作,溫家寶重申繼續實行積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策,但同時增強政策的靈活性。「所以,明年的投資力度不減,但其內涵也要發生變化,就是要更加重視發展社會事業,更加重視技術創新,更加重視節能減排。」

關注銀行借貸狀況

溫家寶表示,中國現在未出現通貨膨脹,但要提防通脹出現:「在我們這個國家,又存在著收入分配不公和差距過大的問題,物價如果不保持在一個合理的區間,對於一部分人來講可能不成之為問題,但是對相當數量的中低收入者,尤其是貧窮家庭,借貸就會成為很大的負擔。」

提到內地銀行借貸太多的問題,溫家寶表示,中央今年中開始注意這問題,加以糾正,下半年情況已經好轉。

寬鬆借貸導致金融危機

澳洲會計師公會香港分會理事王維中於記者會表示,目前本港資產泡沫情況並不嚴重,主要由於政府及銀行並無支持樓市取向,亦有推出遏止樓市過熱措施,而新造按揭增長率不高,反映入市投資者資金較充裕,本港與美國過度寬鬆借貸導致金融危機基本性情況有所不同。

調查顯示,41﹒1%受訪者認為,環境污染對本港競爭力構成最大威脅,有關數字較過去數年調查結果有上升趨勢;王氏表示,由於污染問題成為阻礙香港發展的阻力,因此政府應落實改善措施。

他續指,目前本地銀行資本充足比率高於巴塞爾委員會要求,相信本港以及亞洲地區銀行的財政狀況較歐美銀行穩健。

此外,有52﹒3%受訪者認為,營業額下跌是影響企業今年的邊際利潤的最大內部因素,王氏續指,由於香港屬於外向型經濟,受外圍借貸因素影響較多,因此明年本港經濟情況仍有穩憂,但77﹒5%受訪者認為,明年不會出現第二波環球金融危機。

他又認為,政府及銀行應增加對中小企於借貸資金支持,以協助中小企可度過仍有穩憂的2010年。

零息稅貸不足信 行政費相當一成借貸利率

消委會最新調查發現,今年銀行及財務機構提供的稅務貸款,實際年利率僅為1.92%至10.28%,較去年大減四至五成,但本報發現有金融機構涉取巧,以「零息」作稅貸廣告宣傳    ,實際上它收取的行政費卻等如高達10%的借貸利率。

年利率有兩種計法 金管局跟進

消委會亦批評市面這種「平息」的宣傳字句不足信,呼籲消費者必須比較實際年利率才能確認不同稅貸計劃息率高低。但記者發現,現時連銀行的實際年利率計法,都出現兩個版本,十分混亂。

據本報搜查所得資料,本港不同銀行的稅貸宣傳網頁,在把宣傳常用的「平息」轉換實際年利率時,出現兩種不同計算方法,在不同情况下,兩計算方法的息率差距約介乎0.1至0.35個百分點。

金管局回應時強調《銀行營運守則》早已統一實際年利率計算方法,故會跟進何以出現兩種計算方法,若證實有機構未符《守則》要求,將予跟進。中大財務學系副教授蘇偉文認為,消委會可考慮提供網上計算機,方便市民自行把平息換算成實際年利率以便比較。

現時各金融機構的稅貸廣告採用平息、手續費、回贈等宣傳伎倆令息率變得複雜,為免市民難比較,金管局數年前已規定金融機構宣傳貸款時,必須同時提供實際年利率,以反映真實借貸成本。

消委會近日蒐集了20間金融機構稅貸計劃實際年利率。結果發現今年稅貸實際年利率 ,由1.92%至10.28%不等,較去年的4.21%至17.02%大減。

消委會估計稅貸息率大減,是因熱錢流入致拆息低企。對一般客戶而言,若借入10萬元或5萬元的稅貸,以申請永亨銀行的「3個月免息免供純稅務貸款」息率最低,實際年利率分別僅為2.58%及2.75%,同樣息率較低的還包括大新及星展銀行。至於較低貸款額如僅1萬元的稅貸,則以花旗銀行的3.28%息率最低。

但消委會提醒,通常稅借貸得逾少,銀行收息率即逾高,而逾期罰息更可高達20厘以上,消費者必須留意。

復蘇動力 中小企怨援助少借貸難

華府拯救金融業成效顯著,但對中小企的借貸援助卻是遠遠滯後。美國小企業達2960萬家,但迄今實際上只從華府刺激經濟措施中,獲得不多於4億美元的新貸款和一系列稅務優惠,以及一項涉及小企業貸款融資的150億美元(約1170億港元)抵押證券購買計劃。

在就業峰會上,幾乎所有關於小企業問題的討論,都關於信貸融資困難。包裝廠Diversapack老闆霍爾(Woody Hall)批評﹕「所有信貸市場都完全將我們拒諸門外。」諾貝爾獎    得主斯蒂格利茨(Joseph Stiglitz)建議,政府可以要求接受公帑注資的銀行,向小企業提供一定比例的借貸,並以立法方式降低銀行對小企業的收費。

打擊中小企增聘人手意欲

美國小企業是就業和復蘇的動力,根據美國小型企業署(SBA)數據,在過去15年,美國小企業創造了64%的新職位,其僱用員工數目佔總就業人口逾五成。1992年第3季至2008年第4季,平均每季中小企新聘員工佔總數約80%,但今年第1季卻有所下降,顯示中小企增聘人手的意欲減少(見圖)。中小企也是美國的創新之源,大企業平均每創造1項專利,小企業便創造13項。SBA曾與財政部商討動用救市基金協助中小企,但至今未有借貸具體計劃。