善理財免於日後向人借錢

「恭喜發財,利市來!」每逢農曆年,孩子均會收到不少利市錢,金額說多不多,說少也不少,如何教育小朋友處理這筆額外的金錢呢?財智基地創辦人、香港兒童理財教育家黃紹文指出,曾有小孩表示將來的志願是說「恭喜發財」,可見他們未必理解社會真實的一面,誤以為不用付出就能獲得金錢,故他建議爸媽,應趁新年教導小孩理財,學習如何運用利市錢,可免於日後向人借錢

有家長認為小朋友年紀小,不懂處理金錢,一直為子女收起利市,代為儲蓄,黃紹文並不贊成家長這樣做。「家長應協助並培育小朋友自行管理金錢,通過運用利市,小朋友明白「計劃3C」﹕Concept(概念)、Control(控制)、Cash Flow(現金流),知道金錢的概念與作用,如何控制金錢的運用,從中明白金錢有出有入,可免於日後向人借錢。」

「家長宜協助小朋友設定短、中和長期的儲蓄目標,這3項目標需要小朋友不同的能力,包括習慣能力、計劃力及毅力。現時小朋友開設銀行戶口,可將70%利市錢放在戶口,當作將來的教育基金,作長期儲蓄。中期儲蓄方面可花20%利市,如用於跟家人一起去迪士尼    或飲茶,若金錢目標用於特定的日子,包括自己或家人生日,小朋友達成目標時,會大大提高成功感。10%利市則可自由運用,或放錢罌短期運用,又可利用八達通卡取代傳統的豬仔錢罌,將利市增值至八達通卡,並著小朋友寫下消費紀錄,借此學習運用電子貨幣。

向SMART目標逐步進發

黃紹文建議家長應自小培養子女有儲蓄習慣,入讀小學時,可每天給10元零用錢,讓小孩自行安排運用,若他們儲蓄目標金額大,除了動用利市外,亦可運用零用錢。配合SMART目標法則,小孩就可培養正確的理財觀及自制能力,同時理解現金流向,朝著目標逐步進發。SMART目標法則即是﹕

Specific(明確的)﹕儲蓄目的是什麼,如一家人到主題公園玩耍

Measurable(可測量的)﹕目標金額,如每張主題公園門票200元,一家四口需花800元

Achievable(可達到的)﹕假設每月儲蓄80元,花10個月就可以達到目標

Realistic(可行的)﹕目標是可實行的,合乎常理的,目標不是要免費邀請全級同學一起到主題公園玩耍

Timeliness(具時間性的)﹕訂出實踐目標的時間,不是花10年去儲蓄,以支付一家人的主題公園門票

名人精明理財 不借錢投資

名人精明理財

個案1︰投資非投機 不借錢稅貸投資

上市公司王朝酒業    集團財務總監及公司秘書楊志達,會以餘錢投資股票、人民幣等,間中於長假前選擇「短炒」零售股,但絕不會借稅貸投資︰「始終要量入為出,投資不是投機。」

他憶述,金融海嘯時,其持有的藍籌股滙控,股價一度低見30元左右水平,令他傷心不已,但慶幸當時無借錢加重財務負擔。時至今日,股價回升,賺蝕至少「打和」。談及投資心得,他認為,人民幣有較高的升值潛力,是不錯的選擇,但受市場熱捧的黃金,現時價錢則過高,令他起戒心,直言不考慮入市。

個案2︰入市審慎 不加大樓按炒股

金融海嘯不少專業人士損手爛腳,所謂「見過鬼怕黑」。英國    特許管理會計師公會(CIMA)香港區域總監葉卓明亦遭海嘯波及,投資敗北。

他表示現時入市傾向「保守少少」,除了不會借稅貸或加大樓按套現炒股外,在選擇投資產品亦小心為上,以股票及人民幣為主,不會沾手結構性產品。他說,經濟明顯好轉,身邊朋友的流動資金充裕,毋須借稅貸作投資。

股票抵押借錢

中國旭光(0067)以先舊後新形式,配股集資最多9.928億元。旭光以每股2.81至2.92元,配售3.4億股,較周一收市價3.14元,折讓7%至10.5%。

作價折讓7%至10.5%

集團指所得資金會用作收購、資本開支及一般營運資金。中銀國際擔任此次交易的帳簿管理人。 生產化學原料芒硝的旭光,2009年6月上市,集資14億元後,頻頻有新動作。上市後4個多月,便發行高息債券集資。主席索郎多吉又在股份禁售期剛過後一星期,即時將4億股旭光(佔公司權益20%)押予中銀國際借錢

去年11月,集團以110億元,收購主席及多名董事持有的高分子新材料有限公司,專營PPS纖維業務。去年底集團召開股東大會上,曾動議授權董事額外配股,但最終動議被否決,首席執行官張大明早前已表示,會考慮額外配股融資。

北礦配新股 集資1.4億

另外,北方礦業(0433)配售新股集資1.416億元。集團以周一的收市價,即每股0.32元,向獨立第三方章大誠配售4.425億股。經配售後,章氏持股3.4%。集團指資金用作一般營運用途。

借錢給開發中國家 中國贏過世銀

一項報導今天表示,中國在過去兩年間對開發中國家借錢放款金額,超過世界銀行(World Bank),顯示中國日益強大的經濟力及對天然資源的需求。

「金融時報」(Financial Times)今天引述該報調查指出,中國官方的國家開發銀行(ChinaDevelopmentBank)及中國輸出入銀行(ChinaExport-Import Bank )同意在2009年及2010年,借錢給其他開發中國家政府和企業至少1100億美元。

這數字遠超過2008年中期到2010中期,因全球金融危機,世界銀行各部門出手提供的1003億美元創記錄融資。

該報表示,這些數字是根據銀行、借錢方和中國政府公開宣佈資訊統計而來。

紅酒貸款等於抵押借錢

Livex 100紅酒指數去年全年升37%,跑贏本港股市及樓市,而內地對紅酒需求大,加上紅酒將可做抵押貸款,投資者可會蠢蠢欲動投資紅酒?恒生管理學院商學院院長蘇偉文稱,投資紅酒門鑑較高,「投資紅酒要對紅酒有基本認識,並非投資股票,跟股票號碼買賣。」

要有基本認識 不同炒股

蘇偉文續稱,投資紅酒者要認識紅酒的出產年份、酒莊等,一般人未必輕易加入此投資行列,他相信紅酒貸款工具,不會助長炒風。

現開設紅酒公司的測量師學會前會長陳旭明,也認為此舉屬融資工具,「紅酒貸款等同於去當舖,抵押手錶借錢,只是方便資金週轉」。他指外國早已有紅酒作抵押品,更彈性處理資金。他認為此安排方便酒商有更充裕的營運費。至於會否刺激紅酒炒賣?他指有部分人或會將紅酒抵押,再投放在紅酒產品,刺激酒價上升,但始終不會是大多數人的投資項目。

銀行估價保守 風險不大

紅酒是消費品,並非必需品,價格隨時變動,此類抵押品,會否令銀行有風險?蘇偉文稱,銀行只會接受一些有市場價值的紅酒,而且,銀行估值保守,貸款額往往為估值最高五成,此類貸款對銀行風險並不算大。他又指有些排名高的紅酒,由於不會增加產量,飲一支便少一支,只會出現「有價沒有貨」,跌價機會較低。